Прогноз лучших вкладов в 2019 году

Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

Банк и название вклада Эффективность банка/место в рейтинге банков % годовых Среднегодовой эффективный % ** Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Минимальная сумма Срок
1 Максимум Симпл  3-/167 1,70 2,40 1,71 2,43 ежемесячно ежемесячно есть есть 20 000 -от 1 мес. -от 3 мес.
2 Универсальный выбор Доходный онлайн 2/88 1,60 1,40 1,60 1,40 ежемесячно нет нет нет 100 5 000 от 1 мес.
3 Растивклад 1+/36 1,10 1,1055 ежемесячно ежемесячно есть есть 10 000 от 1 мес.
4 Гарантированный доллар 0+/20 2,80 2,80 в конце срока нет есть есть 50 120 дней
5 Гарантированный доллар 4-/24 2,80 2,80 в конце срока нет есть есть 50 120 дней
6 Восточный 1/32 2.50 2,53 ежемесячно ежемесячно нет нет 15 000 3 мес.
7 Кристальный 4-/161 2,30 2,32 ежемесячно ежемесячно нет нет 10 000 3 мес.

  2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада Эффективность банка/место в рейтинге банков % годовых Среднегодовой эффективный % ** Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Минимальная сумма Срок
1 Доходный онлайн в долларах 3+/5 3,10 3,40 3,70 3,10 3,40 3,70 в конце срока нет нет нет 15 000 -6 мес.

-1 год

2 Накопительный 1/33 3,40 3,75 3,45

3,81

ежемесячно ежемесячно есть нет 3 000 -от 6 мес. -от 1 года
3 Восточный 1/32 3,35 3,40 ежемесячно ежемесячно нет нет 15 000 6 мес.
4 Выгодный онлайн Выгодный 4+/2 3,20 3,25 ежемесячно ежемесячно нет нет 500 3 000 от 6 мес.
5 Восточный 1/32 3,65 3,71 ежемесячно ежемесячно есть есть 15 000 1 год
6 Персональный 0+/20 3,65 3,71* ежемесячно нет есть нет 10 000 1 год
7 Максимальный Симпл  3-/167 3,55 3,61 ежемесячно ежемесячно нет нет 20 000 от 1 года
8 Максимальный процент 1/16 3,50 3,50 в конце срока нет нет нет 300 1 год
7 Таврический Максимум 3/61 3,50 3,50 в конце срока нет нет нет 1 000 1 год

 2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

Банк и название вклада Эффективность банка/место в рейтинге банков % годовых Среднегодовой эффективный % ** Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Минимальная сумма Срок
1 Доходный Онлайн в долларах 3+/5 3,80 3.85 3,80 3,85 в конце срока нет нет нет 15 000 -от 1,5 до 2 лет

-3 года

2 Накопительный 1/33 3,75 3,81 ежемесячно ежемесячно есть нет 3 000 от 1 года
3 Доходный (в конце срока) 3+/5 3,75 3,75 в конце срока нет нет нет 15 000 395 дней
4 Выгодный онлайн Выгодный 4+/2 3,50 3,56 ежемесячно ежемесячно нет нет 500 3 000 от 395 дней
5 Таврический максимум 3/61 3,503 3,50 в конце срока нет нет нет 1 000 от 1,5 лет
6 Оптимальный на 1,5 года 3-/51 3,50 3,50 ежемесячно нет нет нет 3 000 1,5 года
7 Вместе в Новый год  2/95 3,80 3,83 в конце срока раз в 6 мес. нет есть 1000 2 года
8 Оптимальный на 2 года 3-/51 3,70 3,70 ежемесячно нет нет нет 3 000 2 года
9 Восточный 1/32 3,70 4,05 3,76 4,13 ежемесячно ежемесячно нет нет 15 000 -2 года

-3 года

10 Оптимальный на 3 года 3-/51 3,80 3,80 ежемесячно нет нет нет 3 000 3 года
11 Стратег online 4-/17 3,60 3,60 в конце срока нет есть нет 100 от 3 лет

  2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

Банк и название вклада Эффективность банка/место в рейтинге банков % годовых Среднегодовой эффективный % ** Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Минимальная сумма Срок
1 Новый пенсионный 0+/20 3,65 3,71 ежемесячно ежемесячно нет нет 300 1 год

 

Срок размещения средств

Традиционно депозиты под новогодние праздники носят краткосрочный характер, ведь и сам праздник, да и зима в целом, длятся не долго. Весной намечаются новые праздники и новые предложения.

Поэтому наиболее часто имеющиеся сроки размещения – от 1 месяца до трёх-четырёх. Встречаются и полугодовые предложения, и более длинные. Многообразие присутствует, и это радует.

Дополнительно отметим – конечно же, выгоднее рассматривать варианты с более длинными сроками под значительный новогодний процент. В этом случае заработок будет больше, но и доверие к финансовому учреждению тоже в этом случае должно быть высоким. Но надо не забывать следить за прогнозом ставки. При тенденции к росту, в дальнейшем может иметь смысл рассмотрение прочих депозитных предложений.

Но окончание текущего вклада следует дождаться, а то потеряете доход.

Возможные риски

3adb9ae79082eec79ece3162a8ca81a5.jpgВыбирая банк и принимая решение, какое предложение выбрать, следует учитывать возможные риски. Помимо всевозможных плюсов, иногда депозит может давать и негативные результаты:

  • Банк признан банкротом. Избежать неприятных моментов, когда финансовая организация объявляется банкротом, поможет размещение денег в нескольких банках. При оформлении договора на сумму не более 1 млн 400 тыс. рублей, государство вернет деньги (если банк участвует в программе страхования).
  • Уплата НДФЛ. Выплата необходима, если проценты превышают ставку рефинансирования на 5%.

Чтобы минимизировать риски, следует тщательно выбирать банк.

Какой вклад выбрать

Вклады делятся на несколько видов. Те вклады, которые нельзя пополнять, вклады с выплатами в конце сроков и вклады с полной капитализацией процентов.

Обычно маленькие сроки вложений выбирают в том случае, когда денежных средств достаточно много. Преимущество подобного вклада в том, что он даёт возможность к самые короткие сроки получить большое количество прибыли. Наибольшая ставка составляет один или же два процента. Эти проценты капитализируют или каждый месяц выводят на отдельный счёт.

Многие вклады предоставляют клиенту банка такую функцию, как пополнение и частичное снятие денежных средств. Такие учреждения имеют наименьшие процентные ставки, однако сами вложения нельзя назвать прибыльными. Обычно деньги вкладывают для того, чтобы сохранить их до какого-либо момента времени.

Банковская система трудится над созданием индивидуальных предложений. Они рассчитываются на весьма небольшую группу людей, которые в основном получают заработную плату или пенсионные выплаты. Главным преимуществом этих вкладов является то, что ставка по проценту весьма высокая.

Подобрать вклад на самых выгодных условиях вы можете у нас на .

Подробнее о вкладах вы можете прочитать в этих статьях: ,

Причины, повлекшие за собой изменения ставок

62a64917586f047141389c9e98795bef.jpgНо, если обычным вкладчикам не всегда интересны причины увеличения таких показателей, то вот для более крупных игроков рынка достаточно интересно узнать причины.

Но многие аналитики и эксперты сходятся во мнении, что сложившаяся ситуация вполне соответствует мировым тенденциям. Такой рост не является чем-то кардинальным. Это ранее ставки по валютным депозитам были слишком низкие, а поэтому привидение их в соответствие рассматривается как резкий скачок и улучшение ситуации. Но на деле это не совсем так.

Кроме того, рост процентных ставок связан с тем, что банки пытаются хоть как-то улучшить ликвидность свои активов, а также минимизировать последствия валютных оттоков. Ни для кого не секрет, что к России применяются множество санкций. А недавние заявления о том, что со стороны США будут введены новые санкции, приводят к тому, что многие инвесторы просто обналичили и обнулили валютные депозиты. Банки остались без наличности. Выход необходимо искать, поскольку банк имеет возможность осуществлять деятельность с притоком свободной денежной массы. Сделать это без привлечения депозитов нельзя.

Правда, такой рост не является постоянным. Уже сейчас заявляют о том, что если США не предпримет никаких санкций, а некоторые страны ослабят свое давление на Россию, то процентные ставки перестанут расти. При стабилизации ситуации, в том числе и в отношении доверия вкладчиков к банкам, может наблюдаться и снижение ставок.

Что будет в будущем, покажет время. А сейчас представляем действующие ставки по депозитам, которые действуют в самых крупных банках России на сейчас.

03b9b7e771fc5223e458fd037ccf2f4c.jpg

Рис. 1 – Процентные ставки по валютным долларовым депозитам при размещении вклада на 6 мес. в размере 5000 дол.

3a95c83571e143d0b673aa81b613bbfe.jpg

Рис. 2 – Установленные проценты по депозитам в валюте при размещении его на 12 мес. в размере 10000 дол.

1799a609e48f8e64e7fa5f9d80f92823.jpg

Рис. 3 – Ставка, установленная в различных банках, на депозиты при условии, что сумм вклада. 100000 дол. на 24 мес

Как видно из представленной таблицы, то ставки по действующим депозитам не такие высокие. Но это проценты указаны лишь по определенным программам с фиксированным сроком размещения. Но в каждом отдельном банке есть множество программ, в рамках которых и действуют различные ставки. И далее представляем такой список разнообразных ставок.

5212d1af2d0e0e500a9ca1a9afa7e059.jpg

Рис. 4 – Разнообразные процентные ставки по валютным депозитам в банках РФ при сумме вклада в 5,15 и 100 тыс. дол.

Но это ставки только для долларовых вкладов. На евро же вклады действуют совсем другие ставки. И далее предлагаем информацию о действующих ставках на евро депозиты, которые были установлены по состоянию на конец октября-начало ноября 2018.

60e847d54801f48f296ec6dd29403130.jpg

* значение ставок по депозитам в представленных банках округлено до десятых. Такие действия не искажают картину.

Рис. 5 – Ставки, которые установлены на конец октября на вклады в валюте – евро, в различных банковских учреждениях

В данный анализ включены только те финансовые учреждения, в которых ставка по депозитам в евро превышает 0,1%. Есть же те компании, где ставка ниже 0,1%.

Основные виды вкладов

Физическим лицам на территории России предлагают следующие виды вкладов:

  1. «На высоте» — вклад любой валюты с минимальным взносом 30 000 руб., 1 000 долл. либо 1 000 евро на срок 3-24 месяца. Процентная ставка годовых колеблется в пределах 3-4,85%, 1,7-5,3%, 1,1-4,75% соответственно. Существует возможность частичного снятия либо пополнения вклада. При этом процент зависит от суммы неснижаемого остатка.
  2. «Сохраняй» — вклад наличными любой валюты с минимальным взносом 1 000 руб., 100 долл. либо 100 евро на срок 1-36 месяцев. Процентная ставка годовых равняется 4,5-8%, 1,35-4%, 1,25-4,5% соответственно. Существует возможность пролонгации с ежемесячным начислением процентов.
  3. «Пополняй» — вклад предусматривает минимальный взнос в 1000 руб., 100 долл., 100 евро на срок 3-36 месяцев. Процентная ставка годовых равняется 4,35-7,25%, 1,35-3,75%, 1,25-4,25% соответственно. Есть возможность пополнения и пролонгации. Проценты начисляются ежемесячно. Есть ограничения на максимальную сумму вклада.

Рейтинг банков

Разместить депозит может любой гражданин, независимо от возраста, социального статуса и материального положения. Для этого нужно выбрать кредитную организацию, проанализировать условия по программам и подписать договор. Срок действия депозита начинается с момента подписания документов и внесения на счет денежных средств.

Сбербанк

7fa375d3840497c9253b4989dc466144.jpgНадежный и стабильный банк, имеющий государственную поддержку, предлагает широкий выбор депозитных программ. Участвует в программе страхования вкладов. По желанию клиент может оформить депозит без посещения офиса — через личный кабинет онлайн.

«До востребования».

Бессрочный вклад в российских рублях и другой мировой валюте. Есть возможность пополнения и частичного снятия денежных средств.

  • Процентная ставка: 0,01%;
  • Неснижаемый остаток: от 10 рублей, 5 долларов США, евро и других валют;
  • Сумма: без ограничений;
  • Условия начисления процентов по депозиту: каждый квартал.

Досрочное расторжение договора:

Без комиссии в любое время. Доход начисляется в зависимости от фактического срока хранения денежных средств по установленной ставке.

«Особый Сохраняй»

В настоящее время предлагается два варианта депозита: в российских рублях и долларах США.

Условия:

  • рубли: от 4,30 % до 4,90%;
  • доллары США: от 0,2% до 2 %.
  • срок: от 1 до 36 месяцев;
  • пополнение: нет;
  • частичное снятие: нет;
  • минимальная сумма: 700 тыс. рублей или $50 тыс.

«Особый Пополняй»

Пополняемый депозит позволяет увеличивать накопления постепенно.

  • Процентная ставка: от 4,2% до 4,45% в рублях, от 0,45% до 1,8% в долларах США;
  • Срок договора: от 3 до 36 месяцев;
  • Частичное снятие: нет;
  • Минимальная сумма: 700 тыс. руб. или 50 тыс. долларов США.

Россельхозбанк

Входит в число самых крупных банков Российской Федерации. Предлагает большой выбор накопительных программ для физических лиц.

«Пенсионный Плюс»

Предложение на пенсионеров с возможностью пополнения в любой момент, без ограничения в сроках. Для депозита выше 50 тыс. рублей бесплатная карта.

Условия:

  • сроки: 395 и 730 дней;
  • валюта: рубли РФ;
  • ставка: 5,9% годовых.
  • минимальный размер депозита: 500 руб.
  • пополнение: минимум 1 рубль;
  • максимальная сумма: 10 млн. руб.

Открывается при наличии пенсионного удостоверения или предъявлении документа из Пенсионного Фонда РФ. От 55 лет для женщин и 60 для мужчин подтверждения из Пенсионного Фонда не требуется.

«Доходный»

Привлекательные условия для всех клиентов банка при небольшой сумме вложения денежных средств. По желанию может быть открыт на имя вкладчика или в пользу третьего лица.

  • Сроки: 31,91, 180, 270, 395, 455, 540, 730, 910, 1095 и 1460 дней;
  • Первоначальный взнос: от 3 тыс. руб. или $50;
  • Максимальная сумма: не ограничена;
  • Проценты выплачиваются: в день окончания договора или ежемесячно;
  • Пополнение: не предусмотрено.

Газпромбанк

16ee41ae72ebd91178f1b00c84d7965e.jpgКоммерческий банк входит в число самых крупных финансовых организаций в России. За годы работы на российском рынке занял одну из лидирующих позиций в сфере обслуживания частных лиц.

«Сбережения и защита»

Одно из лучших предложений на отечественном рынке не только для накопления личных средств, но и для защиты от инфляции и страхования жизни.

Депозитная программа:

  • Валюта: рубли РФ;
  • Срок договора: 91, 181, 367 дней.
  • Мин. сумма: 50 тыс. руб.
  • Дополнительные взносы: нет;
  • Частичное снятие: нет.
  • Процентные ставки: от 6,6% до 8,2%.

Проценты начисляются по окончании периода договора.

Совкомбанк

a2ba500c5f6bda8c7b0bac7fc062c99f.jpgРоссийский универсальный коммерческий банк, предлагающий несколько программ по вкладам для физических лиц. Высокие ставки при ежемесячной выплате процентов обеспечивают стабильный дополнительный доход.

«Постоянный доход»

Для владельцев карты «Халва» предусмотрены выгодные условия.

Общие условия:

  • Сумма вклада: от 30 тыс. рублей (внесение средства возможно в течение 10 дней).
  • Пополнение: от 1 тыс. руб. Внесение дополнительных средств допускается на сумму, не превышающая первоначальный взнос.
  • Выплата процентов: каждый месяц.
  • Процентные ставки: от 5% (в зависимости от суммы и срока договора);
  • Досрочное закрытие депозита: полностью или частично.

«До востребования»

Условия для физических лиц:

  • Валюта: рубли РФ;
  • Сумма: любая;
  • Сроки: без ограничений;
  • Начисление и выплата процентов: 0,1% годовых. Договор начинает действовать с момента подписания документов. Ежемесячные выплаты в последний рабочий день (включительно).

Типы вкладов

e39248e18daee07d916ebfaa00a31e21.jpgБанковский депозит и вклад — разные финансовые понятия. Под депозитом подразумевается хранение любых личных ценностей клиента: денежных средств, бумаг и др. Вкладом называют вложение только денежных средств, которые могут храниться в финансовой организации в любой валюте: в рублях, евро, долларах США и др. Так как обе операции проводятся с целью хранения, часто банковские служащие для клиентов приравнивают оба понятия к депозиту. В зависимости от основной цели данной процедуры различают 3 основных типа вкладов (депозитов).

Накопление

Накопительные вклады позволяют получить дополнительный доход, используя для этого часть личных денежных средств. Увеличение суммы за счет хранения, размещенной на банковском счету под определенные проценты, является одним из наиболее популярных видов банковских вкладов среди физических лиц.

Для этой цели подходят срочные депозиты, заключенные на определенный период времени без досрочного снятия (или с комиссией за расторжение договора раньше срока). Период действия срочного вклада: от 1 месяца. При расторжении (если такой предусмотрен) клиент теряет определенную часть процентов в виде комиссии.

В некоторых случаях при расторжении договора срочного вклада сумма, возвращаемая клиенту, может быть значительно ниже изначальной.

Основные причины:

  • штраф (комиссия) при досрочном снятии средств;
  • уменьшение процентов ставки при закрытии договора досрочно;
  • комиссия за дополнительное внесение средств на счет.

Избежать потерь поможет внимательное изучение договора и выбор наиболее оптимальных условий в каждом конкретном случае. Некоторые банки предлагают целый ряд программ по оформлению срочных вкладов: с возможностью внесения взносов, короткий срок договора (от 30 дней), снятия досрочно без штрафа и т. д.

Сохранение от инфляции

В домашних условиях хранение денежных средств может вызвать ряд неудобств: инфляция, страховые случаи (кража, пожар, наводнение). Если в случае кражи или порчи денег существует возможность их возвращения (при наличии страховки), то от инфляции уберечь их без участия финансовой организации невозможно. Это экономическое явление может нанести заметный урон, в результате чего денежные средства просто потеряют свою ценность.

Для сохранения наличных средств лучше всего использовать вклады в банке. Избежать потерь от инфляции помогут: срочные, накопительные и вклады до востребования. Помимо этого инвестиционные программы позволяют уберечь денежные средства от любых страховых случаев.

Пассивный доход

Наличие определенной денежной суммы может обеспечить получение дополнительного дохода. Пассивный доход не требует дополнительных затрат и рисков, так как основным источником прибыли являются банковские проценты или разница на курсе валют. Помимо этого многие кредитные организации предлагают постоянным клиентам дополнительные бонусы и льготы.

Для получения пассивного дохода с помощью банковского вклада достаточно выбрать наиболее оптимальную программу. Сбережения в валюте (мультивалютные депозиты) обеспечивают прибыль за счет перераспределения средств и изменения обменных курсов. Наличие нескольких вкладов по различным программам дают дополнительную возможность увеличить прибыль.

Советы по выбору программы

2f75abae9062b77311f0492386f8fbd1.jpgПочти все банки предлагают большой выбор программ по размещению депозитов, поэтому каждый может выбрать наиболее оптимальный вариант для размещения собственных средств. Следует учитывать главные параметры предлагаемой программы: тип депозита, размещаемая сумма, срок действия договора.

Сумма размещенных средств не должна существенно снизить финансовое благополучие и соответствовать главной цели депозита. Так можно будет легче регулировать срок вложения и получить максимальный доход. Наиболее оптимальным решением будет программа с возможностью пополнения, и отсутствием комиссии за досрочное снятие.

От намерений клиента зависят и другие, не менее важные, параметры депозита. Это могут быть: вид валюты, желаемая сумма дохода (разовая или регулярная), возможность продления и прочие

Следует учесть, что во многих финансовых и кредитных учреждениях условия могут иметь значительные различия, поэтому при заключении договора важно учитывать любые нюансы.

Лучшие новогодние вклады в рублях

В этом сезоне эффективная процентная ставка (ЭПС) превысила 8% годовых. И мы выложим список вкладов по убыванию эффективной ставки.

1. Альфа-Банк 7,6% годовых (8,18% с ежемесячной капитализацией*). Срок вклада 2 года. Вклад можно оформить в отделении банка на сумму от 500 тыс. рублей или через интернет-банк – сумма от 50 тыс. рублей. Вклад без пополнения. Другие сроки: 1 год – 7,1% (7,34%*), 18 месяцев — 7,4% (7,8%*) и 3 года — 7,2% (8,01%*).

Этот вклад можно оформить с ежемесячной выплатой процентов на отдельный счет (7,6%) — без капитализации. Расторгнуть без потери процентов нельзя. Вклад оформляется до 31.01.2019 года.

2. ЛОКО-Банк Вклад оформляется на 1100 дней. Но! Его можно расторгнуть через 400 дней по эффективной ставке 8,02% годовых. Выплата процентов ежемесячно. Пополнение в первые 200 дней. Есть на 100 дней с ЭПС 6,5% годовых.

3. Русский станадрт, 8% на 240 дней. Выплата процентов в конце срока. Пополнение первые 30 дней. Оформляется до 31.12.2018

4. Банк ЖилФинанс 7,85% при оформлении вклада в отделении банка и 8% при оформлении в интернет-банке. Срок 550 дней. Вклад только для старых клиентов банка. Выплата процентов ежемесячно. Расторгнуть без потери начисленных процентов можно только через 270 дней (как вариант — 8% на 270 дней). Оформляется до 14.12.2018.

5. Экспобанк 8% на 500 дней. Сумма от 100 тыс. рублей. При сумме от 1,5 млн. ставка – 8,1%. Выплата процентов в конце срока. Пополнение. Другие сроки 181, 270, 366 дней. Расторгнуть без потери процентов нельзя. Оформляется до 28.02.19.

6. ВТБ 7,2% на 1080 дней (8% с ежемесячной капитализацией *). Сумма от 30 тыс. рублей. При сроке 380 дней – ставка 7,06% (7,3%*). Вклад не пополняемый и без расходных операций. Расторгнуть без потери процентов нельзя. Открывается до 31.12.2018.

7. Примсоцбанк. 8% при оформлении вклада сроком 122 дня и суммой от 1 млн. рублей. Выплата процентов в конце срока, без расходных операций.

Для сумм от 10 тыс. рублей » можно оформить на 1 год. Через интернет-банк ставка будет 7,77% с ежеквартальной капитализацией или 7,55% с выплатой процентов ежеквартально на отдельный счет. — 7,6% (7,82%*). Пополнение в первые 180 дней. При расторжении — потеря процентов.

8. Азиатско-Тихоокеанский Банк 7,7% на 182 дня. Выплата процентов в конце срока.

9. 7,57% эффективная ставка с ежемесячной капитализацией, срок вклада 210 дней. Первые 180 дней проценты начисляются по ставке 7,25%, в следующий период по ставке 8,5%. Вклад оформляется в УБРиР через интернет-банк, в ВУЗ-банке до 31.12.2018.

10. Банк Русский Стандарт 7,5% на 370 дней. Сумма от 30 тыс. рублей. Выплата процентов в конце срока. При ставка 8% на 360 дней.

11. ОТП банк 7,5% на 548 дней. Проценты в конце срока. Вклад можно оформить на 225 дней — 7,2% и 366 дней — 7,4%.

12. СДМ-Банк 7,45% на 367 дней, сумма от 500 тыс. Выплата процентов ежемесячно на карту. Оформляется до 31.12.2018

13. Сбербанк (Уральский банк) 7,15% на 18 мес. Проценты в конце срока. Расторгнуть без потери процентов нельзя. Вклад оформляется до 30.11.2018

14. Банк СОЮЗ 7% на 367 дней. Выплата процентов ежемесячно на отдельный счет. Можно расторгнуть вклад без потери процентов.

15. Банк «РОССИЯ» 6,7% на 367 дней. Начисление и выплата процентов в конце срока. Есть пополнение, но прекращается за 100 дней до окончания срока вклада. Есть другие сроки вклада. Оформляется до 30.11.2018.

16. Плюс Банк 6,5% на 370 дней. Выплата процентов ежемесячно на отдельный счет.

17. Райффайзенбанк 6,5% на 730 дней. Выплата процентов в конце срока. Есть сроки вклада 181 и 366 дней. Оформляется до 15.01.2019.

18. Запсибкомбанк Вклад оформляется на 730 дней. Но можно расторгнуть через 366 дней без потери процентов по ЭПС 6,23%. Пополнение в течение первого года.

Данные верны на 30.11.2018. Данные обновляются в

Комментарии :

1) Жирным шрифтом указана эффективная процентная ставка (ЭПС). Ставка подсчитана с помощью обычных формул — простых или сложных (в случае капитализации процентов). Данные представлены только для ознакомления. Реальные расчеты в банках могут отличаться.

( *) — указаны ставка с капитализированными процентами

2) Многие вклады можно оформить через Интернет-банк. Как правило, при оформлении в офисе банка – ставка ниже

Обратите внимание на этот момент.

3) Вкладов с дополнительными опциями практически нет. Если есть опции пополнения или расходных операций, то они указаны в обзоре.

Причины, повлекшие за собой изменения ставок

Но если обычным вкладчикам не всегда интересны причины увеличения таких показателей, то вот для более крупных игроков рынка достаточно интересно узнать причины.

Однако многие аналитики и эксперты сходятся во мнении, что сложившаяся ситуация вполне соответствует мировым тенденциям. Такой рост не является чем-то кардинальным. Это ранее ставки по валютным депозитам были слишком низкие, а поэтому приведение их в соответствие рассматривается как резкий скачок и улучшение ситуации. Но на деле это не совсем так.

Кроме того, рост процентных ставок связан с тем, что банки пытаются хоть как-то улучшить ликвидность своих активов, а также минимизировать последствия валютных оттоков. Ни для кого не секрет, что к России применяется множество санкций. А недавние заявления о том, что со стороны США будут введены новые санкции, приводят к тому, что многие инвесторы просто обналичили и обнулили валютные депозиты. Банки остались без наличности. Выход необходимо искать, поскольку банк имеет возможность осуществлять деятельность с притоком свободной денежной массы. Сделать это без привлечения депозитов нельзя.

Как подписать договор

92de8c666cb6d87fea674d8265a1cc7f.jpgВ большинстве крупнейших банков для оформления и подписания депозитного договора требуется минимальный пакет документов. Чаще всего вкладчику может понадобиться только паспорт гражданина РФ или любой другой документ, удостоверяющий личность. Для не резидентов могут понадобиться дополнительные документы, подтверждающие право легального нахождения в стране.

Сотрудник банковского учреждения может потребовать свидетельство ИНН. По желанию клиент может отказать в предоставлении дополнительных документов, так как такие требования не оговариваются в законе о вкладах.

При оформлении льготных программ или специальных предложений обычно требуется предъявить дополнительные документы:

  • Для пенсионеров: удостоверение или справка, подтверждающая статус.
  • Студентам. При оформлении льготного вклада предоставляется студенческий билет.
  • Форма договора заполняется при обращении или в режиме онлайн.

Какие есть виды депозита

Первое что влияет на доход от вклада — тип депозита. Сейчас банки предлагают огромное количество  условий, которые помогут получать пассивный доход от средств. Что будет с вкладами 2019, можно узнать, отталкиваясь от наиболее важных условий:

  1. Сумма – здесь все просто – чем больше вклад, тем больше прибыли. Сейчас россияне открывают счет депозита с минимальным порогом в 10 000 рублей. Это уникальная возможность пустить в оборот средства и получить дополнительный доход. Обычно минимальной суммой родители открывают счет для своих детей и их учебы. Ведь если вложить эту сумму при рождении, в возрасте 18 лет он сможет получить стартовый капитал. Так же существует вип категория граждан, которые открывают депозит сразу на несколько миллионов. Условия с ними оговариваются отдельно.
  2. Срок вклада – чем дольше средства находятся в пользовании банка, тем больше можно получить в конце. Сейчас минимальный срок депозита составляет всего 90 дней. А самый максимальный может приравниваться к 1,5 лет. Однако это не исключает возможность продолжить сотрудничество с банком, однако % ставка может измениться при подписании нового договора.
  3. Валюта – популярные вклады до 2015 года, однако после падения национальной валюты – граждане предпочитают храниться средства в рублях.
  4. Пополнить или снять – такой свободный депозит дает возможность заработать минимум на вложении. Так как банку просто не выгодно пускать в оборот средства.
  5. Накопительный – самый популярный вклад среди россиян. % капают ежемесячно на счет и так же используются в обороте. Единственный минус – нельзя снять раньше указанной даты прописанной в договоре. Иначе вкладчик рискует потерять доход.
  6. Накопительный – пользуется спросом у соотечественников последние 2 года. Основной плюс – средствами на счету можно пользоваться. Банки предлагают хорошую ставку в размере 7-8%.

Изменятся ли ставки

Несмотря на благоприятные нюансы, которые могут привести к улучшению экономики, мнение экспертов едино – ставки будут падать. Особенное изменение в худшую сторону будет заметно уже к концу года, когда они, достигнут своего минимума. Однако кредитные обязательства будут увеличены, что сделают год еще сложение для тех, кто мечтал приобрести собственное жилье.

  • Не смогли. 12 российских звезд, которые не сохранили брак

Регулирует снижение – Центральный банк, а так же поведение людей в критичных ситуациях. Специалисты прогнозируют – что из-за страха инфляции, граждане начнут со счетов направлять средства на покупку жилья, чтобы хоть как-то сохранить свои средства. Что будет с вкладами 2019 – пока рано говорить, ведь ожидается повышение налогов и тарифных ставок.

Юридические лица, которые так же пользуются депозитом, будут перенаправлять средства в другие выгодные банки. Стоит отметить, что ставка Сбербанка в 2019 году измениться до 4%. Это критичное падение будет связано с общим эмоциональным фоном в стране.

90604795af0e81a7abd6c8004def9120.jpg

Однако на такой ситуации смогут сыграть небольшие банковские организации, которые специализируются на выдаче потребительских кредитов. Они смогут предложить вкладчикам более выгодные и актуальные условия тем самым «переманив» их на свою сторону. Что ждет вкладчиков от сотрудничества с маленькими организациями сложно предугадать, ведь они не могут дать гарантий.

Стоит понимать, что если кредитная организация предлагает большие проценты по вкладам, это значит что стоит ожидать рост % по потребительским кредитам.

По мнению министра финансов, в предстоящем году нет повода для тревоги. Процентная ставка измениться лишь на доли десятых. В предстоящем году минимальная ставка будет приравниваться 7%. Однако такие прогнозы, часто бывают ошибочными, так как среди года может произойти форс-мажор, который в корни изменит ситуацию. Для того чтобы не попасть впросак и не потерять средства, стоит уже сейчас пересмотреть собственные вложения. Ведь что ждет вкладчиков – никто не может с уверенностью сказать.

О чем говорят аналитики

Что ждет вкладчиков в 2019 году, эксперты могут сказать уже сегодня. Ведь предстоящий год будет сложным для всех. В силу вступают новые налоговые реформы и изменения, которые могут оказать давление на финансы соотечественников. Стоит отметить следующие нюансы, которые подвергают вклады сомнениям:

  • Увеличение НДС, если в течение нескольких лет стабильно было 18%, то уже в 2019 году сумма составит – 20%.
  • Рост инфляции – 6%. Это огромный процент по сравнению с предыдущими периодами.
  • Национальная валюта ежедневно теряет свои позиции, сложно предугадать какое изменение будет в предстоящем году
  • Влияние Евросоюза и Запада – негативно сказывается не только на внешней экономике страны, но и на внутренней.

Так же стоит отметить, что государственная казна пустеет. Правительство идет на крайние меры для того чтобы сохранить баланс. Даже самая хорошая экономическая подушка рано или поздно дала бы сбой. Поэтому повышение налогов – это лишь малая доля того, что смогут ощутить россияне. Реформы коснуться и силовых структур. Многие подразделения будут ликвидированы и расформированы. Это позволит сократить расходы на их содержание, что так же пополнит казну и благоприятно скажется на экономике.

17fe04319428d787afee745e400623fd.jpg

Мнение экспертов не утешительно и в вопросе ВВП, коэффициент так же понизится на несколько позиций, что скажется на внутренней экономике.

Однако стоит рассмотреть и положительные стороны, которые ожидаются в предстоящем году:

  • Газпром планирует закончить работу сразу на трех стратегически важных трубопроводах, для подачи газовых ресурсов минуя Украину
  • Налаживание связей с Востоком, поможет получить новых партнеров и инвесторов
  • Россия ставит вновь в приоритет производство собственной продукции

Прогнозы по вкладам в 2019 году

Специалисты считают, что в 2019 году стоит ждать увеличение ставок на все вклады. Аналитики предполагают, что это будет зависеть от потенциального кризиса в экономической сфере. Также свою роль сыграют последствия от падения курса рубля.

Сложно давать какие-то чёткие прогнозы, однако аналитики выдвинули примерный список ставок на 2019 год:

1. Максимальная составляет 8,3 процента.

2. Средне годовая составляет 7,8 процента.

3. Минимальная составляет 7,3 процента.

Основное увеличение процентных ставок придётся на начало года и продлится до начала лета. После ожидается небольшой спад, а дальше доходы заметно сократятся. Размер ставки напрямую зависит от того количества денежных средств, которые были вложены клиентом. Эти данные могут считаться для тех вкладчиков, которые имеют на счету сума более, чем один миллион рублей. Всем остальным можно надеяться на ставку в четыре целых и восемь десятых процента. Это касается минимального вклада размером в триста тысяч.

Что делать вкладчику сегодня как получить максимальную выгоду

«В подобных условиях имеет смысл пока не поддаваться искушению текущего роста ставок и повременить с открытием длинных вкладов, ограничившись размещением свободных средств на краткосрочных депозитах (1—3 месяца) или накопительных/карточных счетах с процентом на остаток», – считает директор департамента аналитики и контента Банки.ру Сабина Хасанова.

«Если выдержать паузу с открытием длинных вкладов сейчас, через некоторое время у вкладчиков появится отличная возможность разместить средства по еще более выгодным ставкам», — полагает она. — В этом случае уже можно будет открыть длинный вклад, «зафиксировав» таким образом ставку на максимальный период, так как после инфляционного пика в первом полугодии 2019-го ЦБ по-прежнему ожидает постепенного возврата инфляции к целевому значению в 4% к 2020 году. А вместе с этим последует и очередная волна коррекции вниз ставок по вкладам».

Особенности пенсионной программы

89401aadb7eedadc7324625a783bb8a4.jpgВо многих банках существует специальная льготная программа для пенсионеров. Депозитные предложения имеют ряд особенности и отличаются от других программ:

  • Небольшой суммой, необходимой для открытия вклада. Даже при внесении минимальной суммы, пенсионеры могут получать более высокие проценты ставки.
  • Возможностью пользования процентными начислениями, не закрывая счет. В ряде случаев программы для пенсионеров предусматривают начисление процентов и их снятие не в конце договорного срока, а регулярно (каждый месяц или квартал).
  • Минимальными сроками по договору. Все пенсионеры могут рассчитывать на большие проценты даже при открытии договора на несколько месяцев.
Понравилась статья? Поделитесь ей
Или подписывайтесь на обновления по почте

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о